小额贷款、消费贷牌照怎么申请

来源:信本www.Sjxbzx.com 发布时间:2019-12-12 浏览次数:1139

小额贷款、消费贷牌照怎么申请  

时下,紧随网络时代发展的步伐,布局小额贷款、消费贷款的公司越来越多。  

小额贷款、消费贷牌照申请条件  

1.申请牌照的消费金融公司注册资本不得低于3亿元,且为一次性实缴资本,入股资金来源真实合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股。  

2.公司的主要出资人出资数额不能低于公司全部股本的30%,也就是说,如果公司注册资本是3亿元,大股东最少要出资0.9亿元。  

3.若主要出资人是金融机构,需具有5年以上消费金融领域的从业经验,最近1年年末总资产不低于600亿元,最近2个会计年度连续盈利,最近2年无重大违法违规经营记录。  

4.若主要出资人是非金融机构,那么这家公司的主营业务必须是提供适合消费贷款业务产品的,且最近1年营业收入不低于300亿元,最近1年年末净资产不低于资产总额的30%,最近2个会计年度连续盈利,最近2年内无重大违法违规经营记录。  

小额贷款、消费贷牌照申请流程  

小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成,其中行政区划指县级行政区划的名称,组织形式为有限责任公司或股份有限公司。  

小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2--200名发起人,其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。  

小额贷款公司的注册资本来源应真实合法,全部为实收货币资本,由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元,股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份,不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。  

申请设立小额贷款公司,应向省级政府主管部门提出正式申请,经批准后,到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。  

小额贷款、消费贷牌照各地政策  

政策东风和消费升级的双重效应,消费金融迎来了红利收割期。截至目前,22家获得消费金融牌照的公司中有19家是以银行系为主导,九成以上消费金融公司实现了净利润增长。“得牌照者得天下”已经成为业界共识,然而,消费金融牌照申请并不容易,不少上市公司为了抓住消费金融这一利润增长点,纷纷选择绕道申请网络小贷牌照,以此经略互联网消费金融亿万蓝海市场。  

相对而言,互联网小贷公司和消费金融公司都具有全国性放贷资格,且主要利用自有资金开展业务,但在服务对象上,消费金融公司仅为个人提供信贷服务,而网络小贷公司则没有限制,可为个人或企业提供信贷和融资服务,因此网络小贷业务范围更广、灵活度更高。除此之外,互联网小贷对互联网技术和大数据风控也有较高要求,对于有资质、有技术、有规模的传统小贷公司、互联网企业以及P2P网贷平台来说,开展互联网小贷业务不失为“曲线入市”、抢夺消费金融市场的绝好机会。  

当前,与银行系主导的消费金融公司形成分庭抗礼之势,上市公司拿下了网络小贷行业的半壁江山,房地产、汽车、物流、旅游、家居家电等都是热门行业,这些行业核心企业依靠在产业链、大数据和资本实力等资源优势,通过开发新的风控模式,提供消费金融和供应链金融服务。另外,随着互联网小贷融资渠道和融资杠杆不断放宽,通过资产证券化、金融资产交易所收益权转让等模式,可以有效降低融资成本。眼下,互联网小贷公司更加注重场景和技术拓展。  

小额贷款、消费贷牌照行业背景  

相比于传统小贷、小额贷款、消费贷牌照等,消费金融公司被定位为非银行金融机构,业务范围可线上可线下,还包括经批准发行金融债券、代理销售消费保险产品、固定收益类证券投资等内容。  

除此以外,消费金融公司的业务资金来源也十分多样化,包括向境内金融机构借款、同业拆借、发行债券等。另外在杠杆方面,消费金融10倍的杠杆,相比互联网小贷通常1-3倍的杠杆,具有更大优势。  

有中部消费金融公司相关人士对澎湃新闻表示,这一含金量较高的牌照获批较为严格。全国目前持牌的消费金融公司只有24家,2017年获批的消费金融公司仅有1家,2018年仅有2家。排队等待批文的公司还有12家。  

除了含金量高、审批较难外,消费金融的广阔市场也是互联网巨头想要“分一杯羹”的原因。  

小额贷款、消费贷牌照等审批有望提速  

作为持续推动中国经济增长的“主引擎”,消费正迎来新一轮升级浪潮。国家统计局的数据显示,4月份社会消费品零售总额30586亿元,继续保持单月3万亿元以上的零售市场规模,日均零售额超过1000亿元。一季度,我国社会消费品零售总额达97790亿元,同比增长8.3%,消费支出对经济增长的贡献率达65.1%。  

消费升级加速的背景下,消费金融也保持着良好的增长势头。此前清华大学发布的《2018中国消费信贷市场研究》预计,随着中国消费对经济的贡献度增加、消费贷款在贷款总规模盘子中比重增加,未来持牌消费金融公司将迎来万亿蓝海市场。  

据不完全统计,目前全国总计只有27家持牌消费金融公司,基本上是一省一家。而目前排队等候消费金融牌照的仍有10余家公司,其中属于银行的占据半壁江山。宁波银行、光大银行、富邦华一银行、华夏银行、江苏银行等都曾发布公告称拟成立消费金融有限公司,目前均在等候监管批复中。不过,目前监管层对消费金融牌照的发放仍较为谨慎。  

小额贷款、消费贷牌照怎么申请

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