小额贷款、消费贷牌照怎么申请

小额贷款、消费贷牌照怎么申请  

时下，紧随网络时代发展的步伐，布局小额贷款、消费贷款的公司越来越多。  

小额贷款、消费贷牌照申请条件  

1.申请牌照的消费金融公司注册资本不得低于3亿元，且为一次性实缴资本，入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。  

2.公司的主要出资人出资数额不能低于公司全部股本的30%，也就是说，如果公司注册资本是3亿元，大股东最少要出资0.9亿元。  

3.若主要出资人是金融机构，需具有5年以上消费金融领域的从业经验，最近1年年末总资产不低于600亿元，最近2个会计年度连续盈利，最近2年无重大违法违规经营记录。  

4.若主要出资人是非金融机构，那么这家公司的主营业务必须是提供适合消费贷款业务产品的，且最近1年营业收入不低于300亿元，最近1年年末净资产不低于资产总额的30%，最近2个会计年度连续盈利，最近2年内无重大违法违规经营记录。  

小额贷款、消费贷牌照申请流程  

小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。  

小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。  

小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。  

申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。  

小额贷款、消费贷牌照各地政策  

政策东风和消费升级的双重效应，消费金融迎来了红利收割期。截至目前，22家获得消费金融牌照的公司中有19家是以银行系为主导，九成以上消费金融公司实现了净利润增长。“得牌照者得天下”已经成为业界共识，然而，消费金融牌照申请并不容易，不少上市公司为了抓住消费金融这一利润增长点，纷纷选择绕道申请网络小贷牌照，以此经略互联网消费金融亿万蓝海市场。  

相对而言，互联网小贷公司和消费金融公司都具有全国性放贷资格，且主要利用自有资金开展业务，但在服务对象上，消费金融公司仅为个人提供信贷服务，而网络小贷公司则没有限制，可为个人或企业提供信贷和融资服务，因此网络小贷业务范围更广、灵活度更高。除此之外，互联网小贷对互联网技术和大数据风控也有较高要求，对于有资质、有技术、有规模的传统小贷公司、互联网企业以及P2P网贷平台来说，开展互联网小贷业务不失为“曲线入市”、抢夺消费金融市场的绝好机会。  

当前，与银行系主导的消费金融公司形成分庭抗礼之势，上市公司拿下了网络小贷行业的半壁江山，房地产、汽车、物流、旅游、家居家电等都是热门行业，这些行业核心企业依靠在产业链、大数据和资本实力等资源优势，通过开发新的风控模式，提供消费金融和供应链金融服务。另外，随着互联网小贷融资渠道和融资杠杆不断放宽，通过资产证券化、金融资产交易所收益权转让等模式，可以有效降低融资成本。眼下，互联网小贷公司更加注重场景和技术拓展。  

小额贷款、消费贷牌照行业背景  

相比于传统小贷、小额贷款、消费贷牌照等，消费金融公司被定位为非银行金融机构，业务范围可线上可线下，还包括经批准发行金融债券、代理销售消费保险产品、固定收益类证券投资等内容。  

除此以外，消费金融公司的业务资金来源也十分多样化，包括向境内金融机构借款、同业拆借、发行债券等。另外在杠杆方面，消费金融10倍的杠杆，相比互联网小贷通常1-3倍的杠杆，具有更大优势。  

有中部消费金融公司相关人士对澎湃新闻表示，这一含金量较高的牌照获批较为严格。全国目前持牌的消费金融公司只有24家，2017年获批的消费金融公司仅有1家，2018年仅有2家。排队等待批文的公司还有12家。  

除了含金量高、审批较难外，消费金融的广阔市场也是互联网巨头想要“分一杯羹”的原因。  

小额贷款、消费贷牌照等审批有望提速  

作为持续推动中国经济增长的“主引擎”，消费正迎来新一轮升级浪潮。国家统计局的数据显示，4月份社会消费品零售总额30586亿元，继续保持单月3万亿元以上的零售市场规模，日均零售额超过1000亿元。一季度，我国社会消费品零售总额达97790亿元，同比增长8.3%，消费支出对经济增长的贡献率达65.1%。  

消费升级加速的背景下，消费金融也保持着良好的增长势头。此前清华大学发布的《2018中国消费信贷市场研究》预计，随着中国消费对经济的贡献度增加、消费贷款在贷款总规模盘子中比重增加，未来持牌消费金融公司将迎来万亿蓝海市场。  

据不完全统计，目前全国总计只有27家持牌消费金融公司，基本上是一省一家。而目前排队等候消费金融牌照的仍有10余家公司，其中属于银行的占据半壁江山。宁波银行、光大银行、富邦华一银行、华夏银行、江苏银行等都曾发布公告称拟成立消费金融有限公司，目前均在等候监管批复中。不过，目前监管层对消费金融牌照的发放仍较为谨慎。  

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