自营小额贷款牌照

来源:信本www.Sjxbzx.com 发布时间:2019-12-12 浏览次数:199

自营小额贷款牌照  

目前来讲,自营小额贷款牌照可谓是一照难求,其价格在近几年也是直速飙升。自营小额贷款牌照办理、收购及转让等,都可委托信本咨询。郑州自营小额贷款牌照办理,青岛自营小额贷款牌照办理,大连自营小额贷款牌照办理,东莞自营小额贷款牌照办理相关问题,均可咨询信本投资咨询集团。  

自营小额贷款牌照申请条件  

从注册资本来看,要求1、小额贷款公司组织形式为有限责任公司注册资本不低于3亿元;2、小额贷款公司组织形式为股份有限公司注册资本不低于4亿元;3、建议注册资金3亿人民币以上。  

从高管要求来看,发起人必须符合这两个条件:1、净资产不低于2亿人民币,资产负债率不高于65%,且原则上实施本项目投资后长期投资额不得超过净资产60%;2、连续3年盈利,净利润累计总额不低于6000万RMB,累计纳税总额不低于1800万RMB。  

其他出资人应该同时满足这些条件:1、出资比例超30%,按发起人资格审核;2、出资比例低于30%应满足:成立满三年、净资产不低于1亿元,资产负债率不高于65%,原则上实施本项目后长期投资额不得超过60%,且近两年连续盈利,净利润累计总额不低于2000万RMB,累计纳税不低于600万RMB;3、核心管理人员持股比例总额不超过5%,其他社会自然人出资暂予限制;4、拟任高级管理人员(总经理)应从事金融业相关工作5年以上(银行业从业5年以上经验),有大学本科以上(含)学历;5、拟任董事、监事、法人应具备与其履行职责相适应的金融知识,从事经济、金融类相关工作3年以上,有大学专科以上(含)学历;6、小额贷款公司的营业场所面积至少为300平米以上,通过消防验收。  

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从全国来看,尽管机构数量、从业人员数量以及贷款余额普遍在下降,但去年唯独实收资本综述出现了上升。根据央行数据显示,截至2018年12月,全国小贷公司实收资本为8363.2亿元,较2017年底的8270.33亿元增加了92.87亿元。  

从各省市情况来看,有13个省市实收资本出现上升,超过总省市数量的三成。其中,重庆市增加最多,共计增加289.34亿元。  

行业专家认为,实收资本的增加,说明去年行业的信心有所恢复。一些运营情况相对较好的小贷公司正在增资,以扩张自身业务。而重庆则是因为入局网络小贷时间较早,吸引了诸多实力雄厚的企业开设小额贷款公司,所以在去年便呈现出逆势而上的趋势。  

根据重庆市地方金融监督管理局发布的小额贷款公司名录中显示,众多互联网巨头开设的小额贷款公司均集中在了重庆市,例如蚂蚁金服旗下的重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司、度小满旗下的重庆百度小额贷款公司等。而在去年监管力度加强之下,这些小额贷款公司均被曝出持续增资的记录。  

“小贷公司行业正在面临洗牌的过程,坏的被淘汰,而好的小贷公司则将继续扩大市场。”白澄宇对财联社记者表示,去年以来,小微民企融资难的问题仍在持续,这给运营情况较好、业务合规的小贷公司提供了巨大的发展空间。“市场需求一直都在,如果能够解决杠杆率的问题,可能会让小额贷款公司的资产规模出现上升1倍。”  

业界一直期盼新修订的《非存款类放贷组织管理条例》能够尽早出炉。这部法案原本是2018年计划修订完成,但至今尚未出炉。而这部法案中修订最受关注的内容就是让此前一直为“试点”的小额贷款公司可以拥有金融机构的地位,在杠杆率的问题上,业内人士预期可以适当放松。  

实际上,小贷公司的资金主要来源于股东缴纳的资本金、捐赠资金,银行业金融机构融入的资金等,虽然部分地区放宽了小贷公司的融资渠道,但仍受到融资杠杆的严格限制。而当下众多小贷公司,尤其是网络小贷公司,普遍存在突破杠杆限制的问题。  

网贷之家研究员王海梅介绍,此前不少网络小贷公司通过发行ABS、ABN等方式融资来实现出表,盘活资产,但在2017年年底,监管部门多次下发文件要求小额贷款公司以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算,合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行。  

“此政策一出对于此前通过发行ABS、ABN等方式进行融资,变相加杠杆的小贷公司可谓是致命打击。”王海梅表示,以网络小贷为例,从目前统计来看,各地对于网络小贷的表内融入资金余额的限制不一,但基本在不得超过公司资本净额的0.5-3倍范围内。  

网络小贷牌照重启不会太快需等待上位法出炉  

在小额贷款公司中,网络小额贷款公司由于打破地域限制,可通过互联网在全国范围内发放贷款的优势,成为了目前互联网金融行业性价比较高的放贷牌照,吸引着各大知名企业竞相申请。但随着互联网金融风险专项整治工作的推进,去年监管层陆续发文要求各级小额贷款公司监管部门暂停批设网络小贷并开展网络小贷业务专项整治工作。  

日前互金专项整治办下发的“175号文”曝光,其中在“正常运营机构”的工作指引中明确指出,“积极引导部分机构转型为网络小贷公司、主贷机构或为持牌资产管理机构导流等。”这是否意味着网络小贷牌照即将开闸,引发市场联想。  

不过,小额贷款业内人士普遍认为,今年网络小贷牌照重启恐怕无望,这还需要等待上位法率先出炉。  

行业专家指出,作为上位法的《非存款类房贷组织管理条例》新修订版目前还未出炉,可能在一些条款上仍存争议。如果这部新修订的法案能够在今年上半年出炉的话,那么在此之后,监管部门还应在出台下位法《小额贷款公司管理条例》,此后才是各地的具体方案以及对网络小贷这个细分领域的具体实施细则。  

“当下网贷P2P机构仍在风险出清,远未到备案阶段。P2P和小贷公司这两个行业必须都得整顿结束之后,才有可能重新进行审批。”行业专家表示。  

王海梅介绍,尽管网络小贷牌照已经被叫停,但行业各种乱象并未就此结束,有关现金贷的高利贷、砍头息、暴力催收、变相现金贷等问题仍不断爆出,并且截至目前监管层尚未出台统一的网络小贷监管政策,行业仍存在监管套利空间。可见目前整个行业亟需监管层出台统一的监管政策,来遏制网络小贷的混乱无序行为,引导行业健康可持续发展。  

白澄宇也认为,必须现有针对小额贷款公司的统一规则,才能开闸网络小贷的审批流程,不会只因为网贷P2P机构需要转型就重启。在有统一规则之后,符合相关条件的机构才可以选择转型。  

自营小额贷款牌照市场价格  

目前市场上并没有统一的价格,主要是因为该业务尚在“试点阶段”,未来的各项监管规则不明确,而监管所树立的准入门槛、准营业务类型、和准营模式规范等才是决定牌照价值几何的根本。除了该原因以外,因网络小贷归各省政府金融办的管辖,不同的省市有不同的标准、门槛,所以说也不可能存在一个“牌照市价”。  

单就监管及业务发展现状来看,在可供选择的具有放贷资质的金融牌照范围内,网络小贷仍然是性价比较高的选择。因为其可以打破地域限制,范围更广,网上的放贷流程等更方便快捷,符合客户都要转到互联网或移动端的趋势;在放款额度上,有更大的弹性;网络小贷公司还可开展些创新型业务,比如小贷资产证券化(如:阿里小贷13年就开始滚动发行的小贷资产证券化产品)等灵活地为其形成资金来源或拓展业务模式。  

有意向该牌照的机构,应当认真衡量自己获取该牌照的成本和牌照对自己的用途价值、以及同牌照出让方或代为协助牌照申请的第三方中介机构建立“获牌对价和牌照实质价值对应、价值变动的回转调整机制”,就是说牌照交易事项的交易标的内要对牌照的价值未来极有可能发生变动进行重点考虑,并设计有关条款。  

无论如何,牌照归根结底是国家给的,国家可以让它很贵也可以很便宜,全看监管调控的意图和角度。这就需要理解和跟踪国家监管,跟党走,跟监管走。  

自营小额贷款牌照

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