无牌照可以经营小额贷款吗

来源:信本www.Sjxbzx.com 发布时间:2019-12-16 浏览次数:183

无牌照可以经营小额贷款吗  

不少想布局小额贷款业务的公司,会有这样的疑问:无牌照可以经营小额贷款吗?实际上,想要合法合规地开展小额贷款相关业务,小额贷款公司需要办理由监管机构颁发的允许牌照。小额贷款牌照办理条件、小额贷款牌照办理流程、小额贷款牌照办理多少钱等问题..均可咨询信本投资咨询。  

无牌照小额贷款申请牌照条件  

1:拟设立互联网小贷公司需要提供申请主发起人主体,主体需符合(中华人民共和国公司法)章程,非金融行业,注册资本金不低于5亿,且为实缴,高管具备3年以上金融工作经验。  

2:申请前一个会计年度总资产不低于10亿,净资产不低于5000万人民币,资产负债不高于75%,无其他违规记录  

3:资料收集,发起,提交资料  

4:获得筹建批复,  

5:验资实缴  

6:获得开业批复  

7:获得营业执照  

小额贷款公司相关管理方法  

1、现金管理方面  

⑴资金结算中心应当加强现金库存限额的管理,超过库存限额的现金应及时存入银行。  

⑵资金结算中心必须根据《现金管理暂行条例》的规定,结合本单位的实际情况,确定本单位现金的开支范围。不属于现金开支范围的业务应当通过银行办理转账结算。  

⑶资金结算中心现金收入应当及时存入银行,不得用于直接支付公司自身的支出。因特殊情况需坐支现金的,应事先报经开户银行审查批准。公司员工借出款项必须执行严格的授权批准程序,严禁擅自挪用、借出货币资金。  

⑷公司取得的货币资金收入必须及时入账,不得私设“小金库”,不得账外设账,严禁收款不入账。  

⑸出纳人员必须逐笔根据现金收支业务登记现金日记账,日清日结,确保账款一致。  

⑹财务部门要定期或不定期对库存现金进行检查,防止白条抵库、贪污挪用、公款私存等现象发生。发现不符,及时查明原因,做出处理。  

2、银行存款管理方面  

⑴资金结算中心应严格按照《支付结算办法》等国家有关规定,加强银行账户的管理,严格按照规定开立账户,办理存款、取款和结算。应当定期检查、清理银行账户的开立及使用情况,发现问题,及时处理。应当加强对银行结算凭证的填制、传递及保管等环节的管理与控制。  

⑵资金结算中心应当严格遵守银行结算纪律,不准签发没有资金保证的票据或远期支票,套取银行信用;不准签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据,套取银行和他人资金;不准违反规定开立和使用银行账户。  

⑶资金结算中心与财务会计部要定期核对银行账户,每月应及时核对一次,编制银行存款余额调节表,使银行存款账面余额与银行对账单调节相符。未达账一般不应超过二个月,超过二个月后应逐笔分析、查找并附说明。如调节不符,应查明原因,及时处理。  

⑷经办人领用空白转帐支票必须经财务负责人批准,由出纳员在《空白支票借用登记簿》上写清支票号码、用途和收款单位等项目,由经办人签名后方可办理,经办人必须于业务结算后三日内办妥有关手续到财务部门核销。  

3、其他货币资金管理方面  

⑴对外发生的经济往来,除用现金和银行存款结算外,还可采用其他货币资金结算办法,主要包括:外埠存款、银行汇票存款、银行本票存款、在途货币资金、信用证存款和保函押金等。  

⑵使用上述结算形式,必须建立健全登记制度,由专人负责,责任人应经常与财务部门核对余额,业务结束后应立即清理,余款退回银行账户。  

小额贷款牌照名单分布情况  

从注册地来看,网络小贷牌照的分布非常分散。120张网络小贷牌照(据第一消费金融向瓜子二手车公关总监确认,瓜子二手车小贷牌照拿到批文,尚未进行工商注册,所以尚无具体信息),分布在中国40座城市,上至首都北京,下到国家级贫困区县重庆黔江。  

其中,广东广州批准了32张牌照,位居第一;重庆主城批准了21张,位列第二;上海、江苏南京各批准了7张,位居第三;浙江温州、辽宁大连、江西赣州和海南海口各自批准了3张,并列第四;广东深圳、四川成都、辽宁沈阳、江西赣江新区和江西抚州各自批准了2张,并列第五;其余26座城市各自批准了一张,如重庆黔江、北京和宁夏石嘴山。  

网络小贷牌照所在小贷公司的工商注册时间,集中于2016年。据考证,第一家获得网络小贷资质的公司是浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司,其注册时间为2010年3月25日。很多传统的小贷公司,也一般是2016年才获得网络小贷资质。比如,拥有网络小贷资质的公司中注册时间最早的是重庆市瀚华小额贷款有限责任公司,但实际上瀚华小贷刚开始的业务范围也是局限于重庆。  

无牌照小额贷款最新报道  

广州市小额贷款行业协会近日发出风险提示,称近期有企业抢注“小额贷款”字样营业执照情况,公众应警惕相关企业存在以营业执照作为金融牌照进行买卖、骗取企业或个人投资入股等企图,谨防受骗。  

广州市小额贷款行业协会1日发布《关于广州市部分未经核准、自行在工商部门注册“小额贷款公司”的风险提示》,通报了近期广州市内有部分企业未经地方金融监管部门的核准,在工商管理部门抢注“小额贷款”字样营业执照的行为,认为严重扰乱了小额贷款行业秩序和经营市场。  

据了解,小额贷款公司必须经地方金融监管部门核准设立并经开业验收合格后才能开展业务。只领取营业执照但未经核准的小额贷款公司,不具备开展小额贷款业务的资质。目前在广州市经核准的小额贷款公司及再贷款公司共有110家。  

针对近期抢注册小额贷款公司执照的情况,广州市小额贷款行业协会表示,应警惕这些公司存在的几个企图:一是将“小额贷款”营业执照作为金融牌照进行倒卖,骗取买受人钱财;二是以营业执照作为开业经营的依据,非法发放贷款或引诱借款人交纳前期费用;三是用营业执照骗取企业或个人投资入股,进行集资诈骗等行为。  

此外,该协会也提醒社会公众,成立正规的小额贷款公司,要先咨询所在市(区)地方金融监管部门,了解成立小额贷款公司的具体要求和流程,待核准后再到工商部门领取营业执照,切莫为了便利而走了弯路。  

无牌照可以经营小额贷款吗

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