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银行系金融租赁风险

来源:信本www.Sjxbzx.com 发布时间:2020-01-07 浏览次数:1110

银行系金融租赁风险  

银行系金融租赁不断发展,推动了我国经济发展,但在快速发展的同时,仍存在些风险隐患,如:经营理念、市场定位、行业集中度、资产流动性等等。只有对潜在风险有清晰的认识,有意识的降低,才能长期经营与发展。《银行系金融租赁:扩张、风险与对策》详细阐述了其中要害与解决方案,编者摘录该文重点,供大家参考。  

我国金融租赁风险源头  

一、经营理念错位  

银行系租赁公司在经营的过程中还是将转贷思维放在第一位,并没有将金融租赁公司当做真正的租赁企业,而是将租赁金融定位为银行贷款的补充或者是资金的备选项。具体体现在:  

1、宣传侧重于银行股东背景,忽视租赁资产流动性;  

2、主营业务主要为银行贷款的变种——售后回租;  

3、重视利率,忽视服务收益和收入收益,整体盈利水平不高。  

二、市场定位偏颇  

银行系金融租赁公司客户主要面对的是大型国企平台,而对于发达国家融资租赁的主要客户中小企业,往往不够重视。租赁公司无法发挥融资租赁自身特点,面对融资能力强的大型国企,议价能力也不高。  

三、行业集中度过高  

银行类金融租赁客户在行业选择中,集中于航空、船舶、电力、矿产行业。这类行业成熟,企业规模大,设备价值较高、资产流动性较差、并且存在典型的行业周期。这其中的原因在于企业盲目追逐“优质客户”,没有对市场进行深入挖掘,以至于同业间恶性竞争,失去议价能力,增加风险。(PS:小编遇到过一个案例,在四川,为了完成规模指标,租赁公司甚至可以给出基准利率下浮20%的定价,近乎违背市场规律,也是恶性竞争的体现。)  

四、资产流动性不足  

即使金融租赁公司资本雄厚,但再融资仍存在一定困难,在快速扩张的同时,资产流动性发生明显不足,再融资困难体现在:  

1、吸纳股东1年以上的定期存款这一渠道,实际上有定期存款的往往是控股银行以外的小股东,但是租赁收益和小股东存款收益之间的差额利润则是被控股银行收取,并不能对小股东进行激励。  

2、发行金融债券渠道,由人民银行控制,并且需要三年以上经营业绩指标,发行成功率只有一半。  

3、同行拆借渠道只能属于资金的临时调用,很难真正的对金融租赁公司资金困难的问题进行解决。  

4、我国资产证券化渠道,物权转让的渠道尚不成熟,有待完善,故不是特别通畅。  

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