银行融资担保

什么是银行融资担保

银行固定资产投资贷款担保  

为企业申请银行固定资产投资贷款以用于新建、扩建、改造、开发与购置设备等目的担保。贷款担保期限可根据企业实际情况一般为三年以上。  

银行流动资金贷款担保  

是为企业申请银行流动资金贷款以满足其生产经营活动中临时性、季节性资金需要而提供的担保。根据企业的实际需要，流动资金贷款担保可分为：  

临时性流动资金贷款担保：期限一般不超过三个月，主要是为企业一次性进货的临时资金需要或弥补其他支付性资金不足而提供的短期贷款担保支持。  

短期流动资金贷款担保：期限一般在三个月到一年，主要为企业正常生产经营周转资金贷款提供担保。  

中期流动资金贷款担保：期限一般在一年以上、三年以内，主要为企业正常生产经营中经常占用资金贷款提供担保。  

最高综合授信项下流动资金贷款担保：企业与银行一次性签订借款合同、与担保公司一次性签订最高额保证合同。在合同规定的有效期内，企业可以多次提款、逐笔归还贷款、循环使用贷款资金。  

银行票据担保  

为流动资金项下的银行票据（银行承兑汇票和信用证）贴现业务提供的保证。票据贴现业务是指持票人在票据到期前为获得资金而将票据权转让给银行的行为。提供保证的期限一般为三个月至半年。  

银行保函担保  

为企业在银行开具得保函（包括履约保函、预付款保函、付款保函、投标保函等）业务提供的保证。  

个人类客户银行融资担保  

个人类客户银行融资担保业务包括：汽车贷款担保业务、房贷担保业务、个人经营性贷款担保业务、个人消费信贷担保业务等。

银行融资担保困境  

一是获客依赖银行。行业客群与银行（对公担保）高度重合，并且基本丧失了获客、风控能力，无法覆盖下沉客群。  

“民营融资担保机构传统业务模式依赖对公业务和传统银行客户资源，缺乏服务弱势人群的能力，自身也缺乏发展活力。”近日，国务院发展研究中心发布的《通过融担促进普惠信贷研究报告》指出。 

二是收益与风险不对等。目前，担保机构单笔业务收费约3%，由于多数融资担保机构议价能力低，与银行合作时须承担100%风险。  

“100单业务出现一单代偿，另外99单就相当于白做了。”一位银行从业者表示。  

央行福州中心支行一份研究报告就指出，当前银担权责不对等，利益共享与风险共担机制不健全。  

目前，政府支持的担保公司和银行的风险分担比例大多约定为8∶2或9∶1，而民营担保机构基本是100%分担贷款风险，潜在风险更大。  

三是业务模式扭曲。过去几年，民营担保公司发生多起拒绝代偿事件，更有一些公司触碰监管红线，违规经营问题突出，导致目前资金方对融担增信不认可。  

从民营担保公司的行业处境看，目前监管缺乏统一明确的监管标准和监管主体，“批而不管”的问题非常突出。  

最近，民营融资担保行业还遭遇了法律困境。比如，近期江苏某法院对融资担保公司的一件争议性裁定，引发了行业震动。

深圳信本投资咨询有限公司（以下简称“信本咨询”）隶属于信本咨询集团，2016年由多位来自金融界的资深专业人士发起创立，主要为客户提供金融牌照办理与并购服务。

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