信用担保

信用担保

信用担保的基本原则：

一、区别对待

信用担保机构良莠不齐，在资本实力、风险控制、经营业绩和商业信誉等方面存在较大的差别。因此，并不是每个担保机构都可以参与保全担保。

各高级法院应当结合各地的实际情况，对担保机构参与保全担保的条件进行限定，排除实力弱小的机构进入司法担保业务领域。

二、适度审慎

信用担保与实物资产担保相比，法院不易审查和控制，风险较大。因此，我们认为，对于保全担保而言，信用担保的运用还不宜普遍化。

另外，人民法院在审查信用担保的过程中，一方面要谨慎；另一方面，如果情况允许，应当尽可能听取对方当事人的意见，尤其是在解除保全的案件中。

三、核准备案

信用担保机构在各级法院开展司法担保业务，应当经各高院审核同意并经统一备案。

各高院出台有关规定后，符合条件并有意开展司法担保业务的机构应持有关文件向高院申请核准并备案。

备案制有利于统一管理，建立灵活的进入退出机制，也减轻中、基层法院的审核压力。

信用担保体系的完善：

1．信用担保体系的设计需要综合考虑

信用担保体系成功与否取决于众多因素。

首先，必须合理界定担保机构与政府、银行和企业之间的关系。

其次，一个国家信用建设历史的长短直接影响着信用担保活动的风险。

总之，担保机构政府出资比例、担保机构管理运行模式、信用担保比例、放大倍数以及担保费率。

2．信用担保制度建设应当以防范风险为出发点

任何国家信用担保体系的成功都离不开政府资金的参与，完善我国中小企业信用担保体系同样不应拒绝政府资金。但是，政府资金和担保机构之间不应形成预算软约束关系。

财政每年为再担保机构投入多少资金，要受到社会的广泛监督，硬化预算约束，而在信用担保体系运行模式选择上，我国现阶段也不应采用政府直接操作型和权责制。

意义：

1．有效地解决中小企业融资成本高的问题；

2．信用担保可以降低银行的管理成本和经营风险，开拓银行的新业务。

信用担保机构的功能

信用担保是金融交易过程中的内生需求，信用担保机构则是专业从事信用担保工作的金融中介组织。信用担保机构应当具有以下几个方面的基本功能：

1.节约功能

即降低金融交易中的交易费用特别是内生交易费用的功能。专业化是信用担保机构的重要特征，信用担保机构是为促进不同专业化经济主体之间的金融交易行为而产生的，而它自身也必须走专业化道路来获得“专业化经济”的好处。

专业化的中介机构在交易对象的搜集、信息的获取和处理、专业人才的运用、培训和专门技术的研究与开发等方面都可以取得明显的专业化经济和规模经济。

2.配置功能

金融交易的过程是金融资源配置的过程，合理的金融制度有利于金融资源的优化配置。金融制度的配置功能往往是金融制度总体功能的集中体现，直接反映着金融制度的效率状况。担保机构搜寻担保对象并向其提供信用担保的过程就是引导金融资源配置的过程，担保机构优化金融资源配置的功能是与节约功能紧密相连的。担保机构通过专业化的信息搜集与处理更容易准确找到“最有希望的企业或自然人”作为担保对象，通过提供信用担保的方式建立信用链条，使金融交易的渠道畅通。

担保机构不仅仅是弥补金融交易过程中的信用不足，更重要的是要使这些信用提供给有利于金融资源的优化配置，从而最终带来社会经济绩效的改进。

3.稳定功能

金融制度同其他经济制度一样注重和谐与稳定问题。这里所说的信用担保机构的稳定功能，是指必须有效克服和削弱担保机构本身可能存在对金融交易造成的不稳定影响。依循这一思路并结合我国的实际情况来看，信用担保机构的建立与发展必须注重以下两个方面的问题：

第一，在金融交易中，信用担保机构事实上扮演了风险承担者的角色，而风险的减少或消除则直接增加了资金供求双方机会主义行为的可能性。

第二，防范担保机构自身的道德风险问题。

信用担保办理程序：

第一步，申请

申请人向会员信用机构申请信用担保申请，做出附加CS条款的承诺，并按要求提供合同等资料；

第二步，审查

会员信用机构进行审查，审查的内容主要包括：

1、合同的有效性和合法性；

2、申请人身份的真实性；

3、申请人以前年度的信用记录；

4、申请人财务情况和履约能力；

5、国际信用执业人员认为需要审查的其它事项。

会员信用机构认为不符合担保条件或认为存在重大风险的，拒绝申请并说明理由。

第三步，签订信用担保合同或信用担保函。

第四步，向协会备案。

深圳信本投资咨询有限公司（以下简称“信本咨询”）隶属于信本咨询集团，2016年由多位来自金融界的资深专业人士发起创立，主要为客户提供金融牌照办理与并购服务。

来源：信本 www.Sjxbzx.com