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四大互联网保险公司业绩PK:泰康在线四年亏损超11亿,易安保险现扭亏

来源:信本www.Sjxbzx.com 发布时间:2020-03-07 浏览次数:191

四大互联网保险公司业绩PK:泰康在线四年亏损超11亿,易安保险现扭亏


目前,安心保险、易安保险、泰康在线公布了2019年第4季度偿付能力报告。此外,今年1月,众安在线发布公告披露,去年全年保费收入。


四大互联网保险公司业绩PK:泰康在线四年亏损超11亿,易安保险现扭亏


至此,四家持牌的互联网保险公司去年部分财务数据对外曝光。具体而言,泰康在线、安心保险处在亏损状态,易安保险实现扭亏,众安在线在上半年已实现盈利。


泰康在线亏损加剧易安保险扭亏转盈


综合来看,2019年,众安在线保费收入为146.35亿元,较上一年同比增长30%。同一时期,安心保险、泰康在线、易安保险保费收入为27.23亿元、51.3亿元、10.5亿元。


在盈利方面,尽管泰康在线依靠泰康集团“苍天大树”,且保费收入处在增长状态(2019年较上一年增长73.72%),但亏损承诺却逐年加剧恶化。


至2019年,泰康在线亏损4.67亿元。据互联网金融新闻中心整理,2016年—2018年,泰康在线净利润分别为-0.85亿元、-1.94亿元、-3.56亿元。即四年共计亏损11.02亿元。


值得注意的是,2018年、2019年,泰康集团两次向泰康在线“输血”增资,共计30亿。目前,泰康在线注册资本达40亿元,泰康集团持股比例99.5%。


相比而言,众安在线虽未披露去年整体盈利情况,但据公开报道,其上半年已实现净利润0.9亿元。而同样扭亏转盈还有易安保险。


据易安保险公开的《2019年第4季度偿付能力报告》显示,截至报告期末,其实现净利润298.16万元,上一年则亏损1.99亿元。而保费较上一年同期减少18.9%。


对于安心保险而言,据其披露显示,2019年1至4季度分别亏损141万元、1159.6万元、1589.57万元、6780.6万元,亏损程度逐季度增加。


此外,在综合偿付能力充足率上,截至2019年末,泰康在线、易安保险分别为419.93%、336.15%。去年第四季度,安心保险该数据为124.66%。


需要解决问题:流量变现、提高转化


互联网保险,顾名思义就是通过互联网开展业务,减少线下布局成本。但这并不意味着,互联网保险业务有很大盈利空间,事实上,这笔“花费”转移到线上渠道方。


据金融时报此前报道,一位业内人士测算,在航意险业务中,每1亿元保费中需要给互联网平台的手续费就高达9000万元以上。


换言之,互联网保险机构对合作平台难有议价能力。据互联网金融新闻中心,去年底,互联网保险引来强监管。


在对外发布的《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》(下称《新规》)中明确,互联网保险公司必须是持牌的,不设分支机构,且没有地域限制。


其中,《新规》对第三方平台进行限定,除获得委托方可开展营销活动外,也禁止第三方平台销售保险。


对于保险机构授权的机构所进行营销宣传活动,仅限于保险产品展示和说明、与保险机构自营网络平台网页链接等,不得开展保险产品咨询,不得开展保费试算,不得片面比较价格和简单排名,不得为投保人设计投保方案,不得代办投保手续,不得代收保费,不得限制保险机构获取客户投保信息。


值得一提的是,受到新冠病毒的影响,线下业务的开展分、沟通机会在减少,相比线上业务受影响程度较小。从传统代理人社交圈到更为广阔的互联网,流量变现成为互联网保险本质。


据华创证券一份研报显示,目前国内保险市场主要的互联网业务都是通过保险中介机构实现的,中介机构通过不同的路径对接到C端客户形成了互联网保险销售的不同模式,有的中介机构直接对接C端,有的会再通过其他媒介对接C端,有ToA、ToB和ToC三种模式。


前述研报中提到,ToA、ToB、ToC存在进阶关系,中间受制于监管和资本。获取流量后如何变现?什么样的流量变现率和转换率高是更进一步需要解决的问题。


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