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典当行牌照到期

来源:信本www.Sjxbzx.com 发布时间:2020-04-21 浏览次数:167

典当行牌照到期

典当行牌照到期了怎么办?

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典当行牌照到期


典当行运营的法律问题分析

1、典当行的法律地位

作为典当行业规模世界第一的美国,其联邦政府目前没有一部完整的法律针对典当行业,但全美各地已有三万多条法规管制典当业,体现了本土特色的立法模式和监管体制。在联邦政府下,美国各州根据本州具体情况对当地典当业制定了不同规则,这与我国执行统一集中管理有着很大不同。


我国目前规范典当业的法律法规主要是《典当管理办法》,颁布已有很长时间,但与之相配套的实施细则及其他规章还未制订,就其法律等级和效力而言,属于行政规章,层次和效力低于法律、法规。由于其法律位阶较低,权威性不够,承担不起保护和促进典当业发展的重任。


2、典当行存在的法律问题

(1)典当业非法集资问题

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众(非特定对象)筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。《中华人民共和国商业银行法》规定:未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,否则涉嫌非法集资。


典当企业是主要以财物作为质押进行有偿有期借贷融资的机构,与其他流通行业相比,典当行业具有一定的特殊性。个别典当行在自有资金不足时,通过民间融资变相筹集资金,以高于银行同期利率吸收社会资金,再以更高利率放贷给借款人,并收取高额利率,这种行为涉嫌非法集资。典当行除了“吸储—放贷”这种套路进行非法集资之外,还有两种行为可能会涉嫌非法集资:一个是典当行将债权转让给第三方进行融资,另一个是典当行销售其他金融机构的理财产品抽取佣金。这两种行为如果违反国家的相关规定,也会诱发非法集资风险。


(2)费率合理化定价

典当费率指当户每月交给典当行的所有费用占当金的比例,包括典当利率和典当综合费率。典当费率通常由服务费、保管费、保险费和利息等要素综合构成。典当综合费用率的高低,不仅与典当人和典当行的承受力及收益状况相关,而且对国家统一利率政策的实施产生一定的影响,因此为维护宏观秩序的稳定,典当行在费用率掌握上,应参照国家利率政策和有关规定加强自律管理。


典当利率是典当行支付出典人典金以后按该典金的数额向出典人收取的一定比例的利息。《典当管理办法》规定,典当当金利率,按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。目前各地通行的是以月计息,利息率的高低直接关系到出典人的利益。现时中国各典当行的利率情况总的来说比较混乱,这主要是由于中国法律对正当借贷利率和高利贷之间未定有明确界限以及在实践中对这一问题认识不一致等原因造成。典当利率受到法定贷款利率的限制,相对于综合费率不会很高,利息不构成典当行收入的主要来源。


《典当管理办法》规定,典当综合费用包括各种服务及管理费用,动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰,房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰,财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰,当期不足5日的,按5日收取有关费用。典当行的综合费率比较高,综合费构成典当行主要的收入来源。典当行保管当物、评估鉴定等服务都将产生成本;而典当行承受的风险更大,这也构成了高综合费的合理性。但相比于民间借贷,典当行占有当物,因此规避了很大一部分风险,因其被赋予绝当时自行处置当物的权利,而民间借贷就只有通过提高利率这一个途径弥补其风险成本。另外,典当融资一般贷款额度小、期限短,因此虽然融资成本高,实际产生的息费金额并不大


(3)现行监管法规没有规定善意收赃制度

传统上,典当业受当的物品多为动产,以占有为公示方式,所以典当行对持有者的权属的认定只能通过外观来识别。即使是赃物,通过一般的查验很难识别清楚。”我国现今典当业虽然可以经营房地产和财产权利典当,由于它们多具有登记机关的权属登记,实践中较好识别,这里我们说的善意收赃依然是对动产而言。


一般意义上典当行的善意收赃是指典当行在承接当物时依法对当物的相关信息已经尽了审慎的核查义务,但仍未发现或者不可能发现该当物有来源问题或为盗赃之物,之后依照法定程序予以收当且已向当户支付了合理的当金,但最终该物品被有关机关依法确认为违法不应收当之物。对于善意收赃,原国家经贸委所颁布的《典当行管理办法》中规定,若典当行因不知情而误收赃物的,原物主在交纳当金后,即可取回该物品。当然一般是由公安机关来认定典当行的主观知情与否。在商务部接手监管后取消了典当行的善意收赃制度,在《典当管理办法》中直接规定典当行不得承收盗赃及来历不明的物品,一经查实将依法没收。在新出台的《典当行业监管规定》中却没有提到善意收赃的问题。


这种改变的结果便是目前尚无法律位阶在行政法规以上的法律规定来对现实中频发的典当行的善意收赃问题做出明确的法律认定,再加上相关法规、司法解释和公安部门的规定对赃物处理问题上规定的模糊不清,导致典当行在实践中容易落入制度陷阱,当典当行一旦意外发生善意收赃时,结果往往可能是被公安机关和司法机关直接抄没,这不仅科以典当行极高的注意义务,束缚了典当行业的手脚,而且将会严重阻碍市场经济的自由交换与流通。


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