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信本咨询:国际监管动态:英美追加纾困计划,中东借金融创新寻求经济转型

来源:信本www.Sjxbzx.com 发布时间:2020-04-30 浏览次数:167

信本咨询:国际监管动态:英美追加纾困计划,中东借金融创新寻求经济转型


国际组织


1.欧盟就未来数字金融与金融科技发展发起意见征询

2020年4月3日,欧盟委员会就数字金融和金融科技产业的未来发展展开了一项意见征询(Consultation on a new digital finance strategy for Europe/FinTech action plan),截止日期为6月26日。欧盟委员会表示,将根据征询结果在2020年第三季度颁布一份全新的数字金融战略提议,充分考虑期间的各类技术进步,为未来五年的金融产业创新奠定政策基础。(Source)


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2.金融稳定委员会发布针对"全球稳定币"的10项监管建议

2020年4月14日,20国集团(G20)金融稳定委员会(FSB)发布了监管咨询报告《解决"全球稳定币"项目所引起的监管、监督挑战》(Addressing the regulatory,supervisory and oversight challenges raised by global stablecoin arrangements),提出10项高级别监管建议:


当局应拥有并利用必要的权力和工具以及充足的资源,全面地监管、监督GSC项目及其多功能活动,并有效执行相关法律法规。


当局应在职能上将监管要求应用于GSC项目,并与其风险相称。


当局应确保对跨境和跨部门的GSC项目进行全面的监管和监督。当局应在国内和国际上相互合作与协调,以促进有效的沟通与协商,以相互支持,以履行各自的职责,并促进对跨境和跨部门的GSC项目进行全面的监管和监督。


主管部门应确保GSC项目建立了全面的治理框架,并为GSC项目内的职能和活动明确分配责任。


当局应确保GSC项目具有有效的风险管理框架,尤其是在储备金管理、运营弹性、网络安全保障和AML/CFT措施以及"其他适当"要求方面。


当局应确保GSC项目建立了健全的系统来保护、收集、存储和管理数据。


当局应确保GSC项目有适当的恢复和解决方案。


主管部门应确保GSC项目向用户和相关利益相关者提供全面和透明的信息,以了解GSC项目的功能,包括其稳定机制。


主管部门应确保GSC项目为用户提供任何赎回权的性质和可执行性以及赎回程序的法律清晰性。


当局应确保GSC项目在特定司法管辖区开始任何运营之前,符合特定司法管辖区的所有适用监管和监督要求,并构建必要的适应新监管要求的系统和产品。


该咨询报告将递交2020年4月15日举行的G20财长和中央银行行长虚拟会议。公众咨询期截至2020年7月15日(星期三)。最终建议将根据公众咨询的反馈于2020年10月发布。(Source)


3.欧盟委员会计划在2020年第三季度制定加密资产立法

2018年颁布的欧盟反洗钱5号令(5AMLD)是首个涉及虚拟虚拟货币的反洗钱指令。同时,金融行动工作组(FATF)于2018年10月针对"虚拟资产"和"虚拟资产服务提供商"采用了更广泛的定义。此外,欧盟委员会于2019年7月也发布了第二份《超国家风险评估报告》(Supranational Risk Assessment Report),并认定虚拟货币和虚拟资产造成的相关威胁等级与洗钱、恐怖主义融资相同。欧盟委员会计划在2021年第一季度提出新的立法提案,以确保欧盟在防止洗钱和打击资助恐怖主义(后文简称AML/CFT)方面采取更全面的政策。国际层面的工作表明,有必要将AML/CFT所涵盖的部门或实体的范围扩大到所有虚拟资产提供者。为此,欧盟委员会计划在2020年第三季度提出一项关于加密资产的立法倡议。为准备这一倡议,委员会在2019年12月至2020年3月之间进行了公众咨询。这次咨询专门讨论了加密资产在AML/CFT方面的内容。其中还专门就是否有必要使欧盟AML/CFT框架中使用的定义与FATF建议或"加密资产"定义保持一致。欧盟委员会在准备其影响评估和立法提案时将考虑这些利益相关者的观点。(Source)


美国


1.美国证券交易委员会为商业发展公司提供政策豁免,帮助小企业获得更多资金支持

2020年4月8日,美国证券交易委员会(SEC)宣布,将为商业开发公司(Business Development Companies,简称BDC)提供暂时的、有条件的政策豁免。BDC的创建是为了向规模较小的美国企业提供运营资金支持,尤其是在企业发展的初期阶段,因为这些企业常常无法获得资本市场的关注。借助本次的政策支持,BDC将在证券发行和出售方面获得更多的灵活性,帮助其获得更多资本支持,加大对美国小型企业(包括受到新冠疫情影响的企业)的投资力度。(Source)


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2.美联储将采取措施提供2.3万亿美元疫情贷款支持

2020年4月9日,美联储主席Jerome Powell发表演讲,宣布美联储将提供高达2.3万亿美元的贷款支持经济。除此前推出的"薪资保障计划"(PPP)外,主街贷款计划(the Main Street Lending Program,MSLP)可提供至多6000亿美元的贷款,保证向中小企业的信贷流动。MSLP将以4年期贷款的形式,发放给员工总数不超过10000名或营收不超过25亿美元的企业。本金和利息支付将延期一年。符合条件的银行可以发起新的主街贷款,或利用主街贷款扩大现有的企业贷款规模。银行将保留5%的份额,将剩余的95%贷款出售给主街贷款计划,该贷款机制将购买最多6000亿美元的贷款。寻求主街贷款的企业必须承诺做出合理努力来维持薪资并留住雇员。借贷方还必须遵守《CARES法案》下适用于直接贷款计划的激励、股票回购和分红限制。此外,已利用PPP的企业也可以申请主街贷款。(Source)


3.美联储修改"薪酬保障计划"贷款机构申请资格范围

2020年4月17日,美联储宣布修改"薪酬保障计划"(PPP)贷款机构申请资格范围。为了防止偏袒行为,PPP计划对某些银行董事、股东、高级管理人员企业获得贷款的类型和总额进行了严格限制,导致上述人员所拥有的一些小企业无法及时获得纾困资金支持,这在农村地区尤为明显。而从声明发布之日起,上述机构将在遵守小企业管理局的规则的情况下获准申请PPP贷款。(Source)


4.美国商品期货交易委员会发起"路灯计划",鼓励通过创新追踪国际衍生品交易

美国商品期货交易委员会(CFTC)的任务是通过健全的法规来促进美国衍生品市场的完整性、弹性和活力。为增强现代化执法能力,CFTC于2020年4月21日宣布,根据2015年《科学奖励竞赛法案》(Science Prize Competition Act)推出"街灯计划"(Project Streetlamp)竞赛活动。本次活动由CFTC下属创新机构LabCFTC负责,参赛申请开放时间为从4月21日至9月4日。通过本次"计划",CFTC希望参与机构能够通过人工智能(AI)及其他创新技术,帮助投资者识别尚未在美国按照CFTC要求进行注册的衍生品交易国际实体,为其做出更明智的投资决定提供帮助。本次竞赛不设奖金,优胜者名单将在CFTC官网进行公布。此外,所有优胜者都将获得"CFTC年度创新者"荣誉称号,并将有机会前往CFTC总部与LabCFTC及其他CFTC部门团队进行交流。(Source)


英国


1.英国央行:中小企业疫情融资计划将提前开放申请

2020年3月10日,英国货币政策委员会(MPC)在一次特别会议上一致投票通过降低银行利率,支持英格兰银行引入新的中小企业定期融资计划(Term Funding Scheme with additional incentives for Small and Medium-sized Enterprises,后文简称TFSME)。在未来12个月内,TFSME将允许符合资质的银行和房屋建筑互助协会以接近于基准利率的水平获得为期4年、相当于实体经济贷款存量5%的资金,满足中小企业在疫情期间的贷款资金需求,帮助其继续支付雇员工资、房屋租金和供应链账单。为了加快中小企业获得资金支持的速度,英格兰银行于4月6日宣布,TFSME将于4月15日开放申请,比原定计划有所提前。(Source)


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2.英国金融行为管理局发布2020-2021年度工作重点事项

2020年4月7日,英国金融行为管理局(FCA)发布了2020-2021年度工作规划(Business Plan 2020/21)。其中,FCA将应对新冠疫情作为当前的头等大事,希望通过自身监管作用帮助社会各界获得所需金融支持、避免金融诈骗、保持金融市场稳定。未来,FCA将重点关注4个领域,确保消费者获得安全便捷的薪金/收益支付、不陷入过度债务之中、对其储蓄进行有效且风险可控的投资、获得公平合理的数字金融服务及产品。此外,FCA还计划转变运营模式,涉及数据收集、数据分析、信息管理和共享等多个方面。为了完成上述任务,FCA可能会在今年加大对技术、系统和相关人员的投资。(Source)


3.金融科技企业获准参与英国CBILS疫情贷款支持计划

为应对新冠疫情带来的经济冲击,英国商业银行针对中小企业推出了专门的"冠状病毒商业中断贷款计划"(Coronavirus Business Interruption Loan Scheme,后文简称CBILS),这也是英国政府更大规模疫情期间商业支持计划的一部分。在英国从事商业活动、年营业额不超过4500万英镑且能够提供疫情冲击证明的中小企业均可申请。该计划贷款时长为3年或6年,最高金额500万英镑,由英国政府提供80%的担保和前12个月的利息、费用。Co-operative Bank、Cynergy Bank、OakNorth Bank和Starling Bank等都机构均获准参与发放CBILS贷款。相关调查显示,超过80%的英国小型企业都与包括上述机构在内的40多家金融机构建立了财务关系。(Source)


4.支持创企渡过难关,英国政府追加帮扶计划

2020年4月20日,英国财政大臣Rishi Sunak宣布,为帮助英国创新企业渡过疫情难关、维持后续发展,英国政府将推出一项总额12.5亿英镑的支持计划,共分为两个部分:


面向高增长企业的5亿英镑贷款计划,又称"未来基金"计划。该基金将与英国商业银行(British Business Bank)进行合作,预计5月正式启动。其中,英国政府将提供2.5亿英镑的初始资金,剩余部分由私人投资者提供。申请企业必须是未上市的英国注册公司,且在过去5年中从第三方投资者处筹集了至少25万英镑股权融资。入选企业将获得12.5万至500万英镑不等的贷款支持。如果贷款未能按时偿还或企业进行了下一轮合格融资,则所获贷款金额将直接转换为投资者在该企业的股权。


为研发型中小企业提供的7.5亿英镑针对性支持计划。该计划由英国公共创新机构Innovate UK负责,包括拨款和贷款两部分,首批款项将在5月中旬发放。(Source)


2020年4月27日,英国政府宣布再推出一项专门针对小企业的疫情纾困计划。据悉,这项名为“重新振作贷款”(Bounce Back Loan)将由英国政府提供100%担保,贷款金额从2000英镑到5万英镑,前12个月内无需还款和支付利息。5月4日起,满足要求的小企业即可在授权借贷机构通过简单易行的在线模式申请这一贷款,并有望在几天内得到资金支持。(Source)


荷兰


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1.荷兰央行:希望在欧洲发展央行数字货币过程中发挥领导作用

2020年4月21日,荷兰中央银行(De Nederlandsche Bank,简称DNB)发布报告称,中央银行数字货币(CBDC)是荷兰家庭和公司在DNB或欧洲中央银行(ECB)中持有的欧元数量。CBDC可以用作非现金支付的替代品,促进支付市场多样性,提升跨境支付效率。此外在不确定时期,CBDC可有助于建立对货币体系的信任。DNB表示,如果欧元体系决定启动一项涉及CBDC的实验,DNB愿意发挥领导作用。(Source)


葡萄牙


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1.葡萄牙政府计划成立"科技自由区",全面推动技术创新与试验

2020年4月21日,葡萄牙政府发布决议,计划出台设立和监管"科技自由区"(Technological Free Zone/Zonas Livres Tecnológicas)的总则条文,全面推动新兴技术创新与试验。据悉,这个自由区也是葡萄牙政府"数字转型行动规划"(Action Plan for Digital Transition)的一部分。葡萄牙政府表示,本次自由区计划将面向金融科技、5G网络、大数据、物联网、区块链、生物和纳米技术、人工智能等多个方面,通过全面的监管沙盒框架推动葡萄牙的可持续经济转型。(Source)


澳大利亚


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1.澳金管部门疫情期间暂停牌照发放

2020年4月8日,澳大利亚审慎监管署(APRA)发表声明,为应对新冠疫情带来的经济不确定性,除特殊情况外,将在未来6个月暂停发放新的银行、保险或养老金管理机构牌照。通知函指出,金融机构,特别是客户存款、退休金和保险等金融机构,在消费者信任度方面具有非常特殊的地位。这些机构是维持居民金融稳定和福祉的关键因素。因此,监管部门对其提出了更高的标准要求,这样做也是为了确保许可机构能够有效实现其产品或服务承诺。(Source)


新加坡


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1.新加坡金融管理局推出1.25亿新元金融企业援助计划

2020年4月8日,新加坡金融管理局(MAS)宣布推出一项1.25亿新元的一揽子援助计划,即日起生效。本次援助计划由新加坡金融业发展基金(Financial Sector Development Fund,简称FSDF)提供资金支持,旨在帮助金融服务与金融科技企业应对当前的经济冲击,并在疫情结束后保持后续强劲增长。据悉,本次援助计划主要分为三个主要部分:


提供劳动力培训和人力成本支持(9000万新元):包括培训津贴补助金,提高补贴比例、让更多金融科技机构雇员纳入被补贴范围;为金融机构提供双倍的薪金支持,希望金融行业雇用更多应届毕业生或其他行业从业人员。


加强数字化和运营弹性(3500万新元):设立新的数字加速补助金(Digital Acceleration Grant,简称DAG),支持小型金融机构和金融科技公司的数字化进程。


增强金融科技公司对数字平台和工具的访问:为所有位于新加坡的金融科技公司提供六个月的API Exchange(APIX)免费访问权;与新加坡金融科技协会(SFA)合作,为APIS上的MAS外包和TRM指南建立新的数字自我评估框架。(Source)


2.新加坡金融管理局:延长评估期,暂缓数字银行牌照发放

2020年1月,新加坡金融管理局(MAS)发布声明,称共收到21份数字银行牌照申请,并计划于2020年6月公布审核结果。然而由于新冠疫情的日益扩散,MAS于4月9日宣布将延长数字银行牌照的评估期限,成功入选者大致会在2020年下半年收到通知。MAS表示,此举是为了让数字银行牌照申请机构能够集中资源应对疫情对业务的直接影响,同时让MAS能够集中精力保持货币和金融稳定,充分发挥新加坡政府、企业和个人在这一特殊时期的作用。(Source)


韩国


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1.10家韩国金融及监管机构联合推出开放金融数据库,4月正式上线

2020年3月31日,韩国金融服务委员会(FSC)宣布,将从4月上旬开始通过一项开放API计划向公众开放包括该委员会在内的10家机构持有的4400万份公共金融数据。据悉,本次开放的公共金融数据共分5个主题类别:企业综合数据、集成披露数据、金融机构综合数据、资本市场综合数据和国家资产综合数据。FSC表示,希望通过向公众、学者和研究机构开放公共金融数据来促进金融创新,帮助私营、初创企业,提供更多就业机会,并为创造新的社会价值奠定基础。同时,韩国金融服务委员会还希望借此为通过财务大数据进行财务决策提供帮助。本次开放API的注册申请将于4月初开放,申请方可直接通过官网(www.data.go.kr)进行申请注册。所有API完成注册后,该服务将于4月29日全面投入使用。(Source)


2.2020年韩国金融科技周改在线上举行

2020年4月1日,韩国金融服务委员会(FSC)宣布,鉴于新冠疫情防控需求,原定于5月28日至30日在首尔东大门设计广场举行的"2020韩国金融科技周"活动将改在线上举行。本次活动将以"开放创新的金融科技"为主题,通过与会机构提供的视频和数字内容向观众展示创新的金融科技服务,原定的现场展览和活动将推迟到下半年进行。本次虚拟展览将于5月28日起通过官网(www.fintechweek.or.kr/2020)向公众开放。希望参与本次虚拟展览的机构可以通过www.fintechcenter.or.kr进行在线申请。(Source)


3.韩国央行宣布开始进行央行数字货币测试

此前,韩国银行(Bank of Korea)一直对央行数字货币保持谨慎观望态度,并认为盲目发行数字韩元可能会影响央行权威和金融系统稳定。然而就在4月6日,韩国央行却一改以往态度,宣布将采取类似日本和美国的央行数字货币策略。为此,韩国银行已经从2020年2月开始了为期22个月的内部测试,持续到2021年12月,检测数字货币替代纸币的可能性以及可能遇到的技术问题。(Source)


4.总额855亿韩元!韩国2020年金融科技创新基金投资计划出炉

2019年12月23日,几家韩国主要金融控股企业、银行和韩国金融IT解决方案平台Koscom牵头成立了韩国"金融科技创新基金"(Fintech Innovation Fund)。这个组合基金为期4年(2020年-2023年),总规模3000亿韩元,希望为更多金融科技企业提供有效资金支持。按照规划,该基金将为成立不足5年的金融科技初创企业设立盲池支线基金,投资额1500亿韩元。而面向处于增长期的金融科技企业则设置项目投资支线基金,投资额同样为1500亿韩元。2020年4月9日,韩国金融服务委员会(FSC)宣布,金融科技创新基金将正式投入使用,4月直接投资规模将达到200亿韩元,2020年全年投资额将超过855亿韩元。其中:


面向初创企业建立至少三支支线基金,投资额约为480亿韩元。


2020年4月,将对分别来自大数据、区块链和外资金融平台领域的三家增长期金融科技公司进行首笔200亿韩元的投资,并在本年度其他时段进行至少175亿韩元额外投资。


根据基金管理的未来方向和市场需求,这项金融科技创新基金的规模可能会在六年内扩大到5000亿韩元。(Source)


沙特


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1.9家创企入选沙特金管局监管沙盒计划

2020年4月18日,沙特阿拉伯金融管理局(SAMA)宣布9家机构入选监管沙盒计划。据悉,此前共有103家机构提出了申请,目前只有30家机构通过了审核。本次入选的机构包括居民电子储蓄协会平台,以及针对中小企业的多个众筹平台。沙特政府希望,通过金融业带动沙特数字化转型,提高沙特居民的财务意识,同时开辟除石油产业之外的新的国家收入来源。(Source)


阿联酋

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1.阿布扎比全球市场金管局推出三项监管科技新措施

2020年4月21日,阿布扎比全球市场(ADGM)金融服务监管局(FSRA)宣布,将启动三项监管科技试点计划,帮助金融服务企业更好地实现合规和风险管理,降低监管成本和负担。这三项试点措施包括:AI赋能的许可申请系统;培育充满活力的风投生态系统;利用API解决方案安全处理客户资金。(Source)


深圳信本投资咨询有限公司(以下简称“信本咨询”)隶属于信本咨询集团,2016年由多位来自金融界的资深专业人士发起创立。信本咨询业务主要为客户提供融资租赁公司、商业保理公司牌照、典当行牌照、小额贷款牌照、互联网小额贷款牌照、等金融牌照办理与并购业务。我们团队秉承专业专注、诚信规范、一切为了客户的理念,以高效率高质量的业务作风全方位满足客户各类金融牌照办理与并购的需求。

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