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让企业首贷不再难让银行不惧首贷多地施策激发银行拓展首贷户积极性

来源:信本www.Sjxbzx.com 发布时间:2020-07-06 浏览次数:118

让企业首贷不再难让银行不惧首贷多地施策激发银行拓展首贷户积极性


强调考核首贷户,是今年监管部门推动商业银行支持小微企业的新动向。


银保监会近日发布《商业银行小微企业金融服务监管评价办法(试行)》,其中就首贷户单列一栏单独打分。近期,多省市也从建立首贷中心、出台首贷考核办法到首贷户培育方案等方面积极施策,激发商业银行拓展首贷户的积极性。


让企业首贷不再难让银行不惧首贷多地施策激发银行拓展首贷户积极性


首贷户是指在央行征信中心没有贷款记录的企业客户,也就是“零信贷”企业。据记者了解,对于提高首贷户,银行业内仍有畏贷、慎贷现象,基层盼监管部门提高不良容忍度,出台尽职免责条款,从制度上相应给予松绑。


让企业首贷不再难让银行不惧首贷


疫情影响下,如何充分挖掘企业首贷需求,成为服务小微企业、促进经济回暖的重中之重。


今年,银保监会首设首贷户比例的考核指标,要求商业银行新发放的贷款客户中,第一次获得贷款的企业,也就是首贷户要占一定的比重。


记者观察到,近期多个省市正在积极施策,让企业首贷不再难,让银行不惧首贷。


小微企业聚集大省——浙江就走在前面,不仅率先发布全国首个省级首贷考核办法,很快又出台细化的首贷户培育方案,提高银行拓展首贷户的积极性。


据悉,人民银行杭州中心支行印发《浙江省小微企业首贷考核办法》提出,力争2020年全省小微企业首贷户数占全部小微企业贷款户数比重不低于15%。


这份考核办法最大的特点在于定量,从首贷户数和首贷金额两个维度,考核金融机构首贷户拓展情况,并将金融机构年度考核结果纳入人民银行评价考核体系。


为激发商业银行积极性,浙江银保监局等部门还印发《浙江省小微企业和个体工商户首贷户培育工作方案》,出台了十项措施,促进小微金融服务增量扩面、提质增效。


其中,针对首贷户“在哪儿”,浙江省指导辖内银行业金融机构充分挖掘现有信息,针对“百行进万企”、小微企业园分类建档企业、产业链供应链上下游企业、本行结算账户企业等“五张清单”中的无贷户,深入摸排企业融资需求,分层分批形成本机构的首贷户储备库,及时做好对接服务。


数据显示,今年前5月,浙江辖内(不含宁波)银行业新增首次贷款企业约4万户,同比增加近四成。


除了浙江省,记者了解到,还有多个省市成立首贷服务中心,帮助银行对接企业。比如,北京市今年4月成立全国首家首贷服务中心,引入22家银行、3家小贷机构和3家担保机构,精准对接企业融资需求。


基层盼提高不良容忍度


据银保监会普惠金融部主任李均锋今年4月披露,市场中小微企业有3000多万户,有8000多万个体工商户。目前在商业银行有贷款余额的小微企业和个体工商户大约是2200多万户,占小微企业和个体工商户的20%左右。


从上述数据来看,首贷户拓展空间不小,但对于商业银行而言,如何寻找这类客户?为客户授信时如何把控风险?


某大行基层支行行长告诉记者,他们目前更多是鼓励基层信贷人员发展线上授信客户。“对没有任何贷款的企业客户,鼓励发放线上贷款,比如银税贷、信用快贷等。这些贷款,是根据首贷户企业开业后的水电费情况、结算现金流等大数据纬度,作为测算授信额度的依据和条件。”


他表示,传统的线下抵押方式,首贷客户的通过率不一定很高。而线上获客的方式,更直接、更快,更容易满足监管设定的首贷考核指标。而且线上贷款的风控模型中,也已带着风控条件,相对来说风险也易控。


据记者了解,不少省市都建有相应的政府类对接平台,以帮助银行导流首贷户。比如,浙江银保监局就从“百行进万企”小微企业清单中梳理出53万家无贷户清单,要求银行机构逐家对接了解企业融资需求。


然而,在实际业务开展中,银行仍然存在畏贷、慎贷现象,因为坏账风险是由银行自己兜底。


上述人士认为,监管部门可以提高不良容忍度,比如,首贷户不良率达到某个指标,可以豁免;同时,也可以出台尽职免责条款,从制度上给大家松绑。“监管部门可以就尽职免责给出指导意见,再由各行自行制定细则,这样的形式效果可能更好一些。”


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