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开小额贷款公司注册条件

来源:信本www.Sjxbzx.com 发布时间:2021-05-19 浏览次数:154

近日,湖南省引发了《湖南省小额贷款公司网络贷款业务监管指引(试行)》 的通知,《指引》指出,申请开展网络贷款业务的小额贷款公司,除应具备设立小额贷款公司的一般性条件外,还应得到董事会或股东大会决议同意且注册资本不低于3亿元人民币。对于已经批准开展网络贷款业务的小额贷款公司新增网络平台和贷款产品,应有不少于15天的试运营期。

《指引》强调,开展网络贷款业务的小额贷款公司,所有的资金来源必须先进入唯一的贷款专用账户后方可使用,并于每月初5个工作日内向注册地所在的县级政府监管机构提供开户银行出具的公司专用账户上月的资金流水明细。


对于小额贷款公司终止全部或部分网络平台的网络贷款业务的,应于终止前30日内向县、市、省三级政府监管机构报备。


设立条件

       (一)符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程;

       (二)股东符合法定人数;

       (三)单一最大股东(包括其关联方)持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%,其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%,且不得低于公司注册资本总额的1%;

       (四)有限责任公司注册资本不得低于5000万元,股份有限公司注册资本不得低于1亿元。注册资本来源应真实合法,全部为实收货币资本,由出资人或发起人一次足额缴纳;

       (五)小额贷款公司的股东资格应当符合法律法规和市有关部门规定的条件;

       (六)符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员;

       (七)具备相应专业知识和业务经验的工作人员;

       (八)必要的组织机构和管理制度;

       (九)符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施;

       (十)法律法规规定的其他条件;

       (十一)市主管部门认为必要的其他条件。


       建立小额贷款公司股东信用征信制度。公司设立和变更股东时,区县主管部门应聘请专门的信用征集评估机构,对法人股东和自然人股东的信贷、纳税、合同履约、股东间关联关系及遵守法律法规等信用情况进行征集和评价。股东信用评价合格并符合小额贷款公司投资人要求的才能成为小额贷款公司股东。


       信用评估机构出具的股东信用证明,应真实地反映股东的信用情况,并对其真实性承担责任。


       筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目的;

       (二)可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析,组建小额贷款公司的可行性和必要性,市场前景分析,未来业务发展计划,风险处置预案等;

       (三)筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排,主要管理制度的起草计划,业务拓展计划,风险控制措施,资金来源,公司治理架构,部门设置和从业人员配置,内控体系,主要董事、监事及拟聘高级管理人员,信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况,经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电 话,选址方案;

       (四)出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构,出资人出资额与占股份比例,出资人的权利义务等;


    (五)出资人关于出资设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家及本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书;

       (六)出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料,以及如果存在隐瞒事项,出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺;

       (七)法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项;拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书;董事会或股东 (大)会会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议;最近1年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表;

       (八)自然人股东的姓名、身份证复印件、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书;

       (九)联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编);

       (十)律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书;

       (十一)市主管部门要求的其他材料。


       申请人凭批准筹建文件到拟设小额贷款公司所在地的区、县主管部门领取开业申请表。


       设立申请书


       (一)设立申请书。申请书应当载明拟开业小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任高级管理人员情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全、是否符合设立条件等基本信息,及其他需要说明的情况;

       (二)筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合设立要求等;

       (三)经股东(大)会会议通过的公司章程;

       (四)股东名册,包括股东名称(企业法人要有注册地址和法人机构代码)、出资额以及股份比例;

       (五)主要管理制度和组织机构图;

       (六)拟任职董事、高级管理人员的任职资格证明材料;

       (七)法定验资机构出具的验资证明;

       (八)营业场所所有权或使用权的证明材料;

       (九)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明;

       (十)联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编);

       (十一)律师对申报材料的合法合规性出具法律意见书;

       (十二)市主管部门要求的其他材料。


       高管资格


       拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员需具备下列条件:

       (一)无犯罪记录和不良信用记录;

       (二)具备本科以上学历,从事金融领域工作3年以上,或从事相关经济管理工作5年以上;或大专以上学历,从事金融领域工作8年以上;

       (三)具备与履行职责相适应的专业知识与能力;

       (四)拟任总经理应参加由市主管部门组织的任职资格考试和谈话。

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