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半月处罚44家保险机构 保监会出手开出2041万元罚单

来源:信本咨询www.Sjxbzx.com 发布时间:2018-01-23 浏览次数:15

2018年开门红期间,保监会延续2017年的强监管态势。据不完全统计显示,11日至115日,保监系统共对44家保险机构(含保险公司、专业保险代理公司、保险公估公司、保险经纪公司、保险兼业代理公司)合计罚款2041万元。



经过梳理,今年年初,除虚列费用、欺骗投保人、承诺合同外利益、对保险收益与银行利率比较销售、未经允许设立分支机构等常规罚单之外,今年保监系统还加强对产品设计不合规的处罚,3家险企因为产品设计不合规收到罚单。


就处罚情况,一家险企基层负责人表示,134号文正式落地后,今年的保险产品销售难度加大,不少险企分支机构通过各种方式加大对销售人员的激励力度,难免会出现费用超支的情况,虚列费用也就不难理解。


产品设计问题多


与往年不同的是,2018年以来,多险企因为产品设计不合规而收到保监会的处罚函,这在2017年及2016年均较为少见。


111日保监会连发三份处罚函,直指3家险企产品设计不合规。例如,保监会表示,经查,长城人寿向保监会报送备案的长城鑫城3号年金保险产品在计算现金价值时存在两大问题。


一是在使用定价利率计算保单年度末保单价值准备金的基础上,在第5保单年度末及以后引入大于1的调整参数调节现金价值,变相突破了定价利率和预定费用率约束。


二是拉平了不同年龄客户的现金价值,变相突破了发生率的约束。产品现金价值计算不合理,违反了一般的精算原理,不符合《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第三十九条、《人寿保险精算规定》第六条的规定。时任长城人寿总精算师赵建新对上述违规问题负有直接责任。


除寿险公司之外,一些财险公司也因产品设计吃罚单。111日吉林保监局下发的处罚函显示,经查,20175月至8月,某财险公司吉林省分公司营业部按照集装箱拖头承保714笔半挂牵引车的商业车辆保险业务,存在未按规定使用经批准的条款费率的违法行为。


又是虚列费用


引人注意的是,除因产品吃罚单之外,今年以来多家险企也因为虚列费用吃罚单,据统计,至少有5家险企因为虚列费用收到保监系统的处罚函。


从寿险公司来看,深圳保监局下发的监管函显示,瑞泰人寿因虚列费用被深圳保监局罚款25万元,时任瑞泰人寿广东分公司深圳营销服务部副总经理、时任瑞泰人寿广东分公司深圳营销服务部银保部销售总监,对上述违法行为直接负责,深圳保监局对上述两人各罚款5万元。而另一家险企也因虚列费用被深圳保监局罚款20万元。


山东保监局下发的监管函也显示,某险企聊城中支通过提高银保客户经理的绩效工资发放,并指使银保客户经理将提高的部分退回该公司的方式列支费用。


上述险企人员表示,134号文正式落地后,今年的保险产品销售难度加大,不少险企分支机构通过各种方式加大对销售人员的激励力度,难免会出现费用超支的情况,虚列费用也就不难理解。


尤其是开门红期间,险企大力推动业务,对费用具有依赖性。东北证券研报提到,开门红一方面有险企自身强大的激励方案作为后盾,典型的机制有提供接近全年费用预算一半的营销支持费用用于代理人及团队的激励。


除寿险公司之外,多家财险公司也因虚列费用受到处罚。


浙江保监局14日下发的处罚函显示,某险企杭州中支部分保单按照商业车险保单保费1-22%不等的比例,或者按照每份商业车险保单50-1500元不等的固定金额,逐单计提并向相关汽车销售公司支付费用,共涉及商业车险保单2828份,商业车险保费2229万元。浙江保监局表示,相关汽车销售公司向该险企杭州中支开具发票82份,发票金额119万元,发票内容均为服务费。上述费用没有实际的咨询和服务项目相对应,系该险企在车险手续费以外,向相关汽车销售公司支付的车险销售费用。


事实上,针对虚列费用,保监会曾在去年7月份专门下发的《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》中提及:各财产保险公司应加强费用预算、审批、核算、审计等内控管理,据实列支各项经营管理费用,确保业务财务数据真实、准确、完整。不得以直接业务虚挂中介业务等方式套取手续费。不得以虚列会议费宣传费广告费咨询费服务费防预费租赁费职工绩效工资理赔费用车辆使用费等方式套取费用。

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